Согласно новому порядку, физические лица будут отнесены к категории заемщиков с повышенным риском, если у них совпадут два и более следующих критерия:
- кредитная история менее трёх лет;
- наличие просроченной задолженности свыше 3 МРП сроком более 30 дней в течение последнего года;
- действующие займы в трёх и более финансовых организациях;
- сумма ежемесячных платежей по займам превышает 45% дохода;
- испорченная кредитная история;
- отсутствие подтверждённого стабильного дохода.
В случае одобрения кредита такому клиенту, банк обязан предварительно проанализировать уровень риска с учётом уже имеющихся обязательств и нового займа.
Если после оформления кредита вероятность дефолта возрастает на 5 и более процентных пунктов, а изначальный риск превышает 5%, банк должен установить дополнительный контроль за финансовым положением заемщика: регулярно отслеживать его доходы, платежеспособность и наличие просрочек.
Для клиентов с высоким уровнем риска банк также будет обязан заранее предусмотреть возможность реструктуризации долга — изменение условий кредитного договора для облегчения выплат.
Дополнительно, финансовые организации будут обязаны создать внутрибанковские подразделения по защите прав клиентов. Эти структуры займутся контролем качества обработки обращений, мониторингом исполнения решений финансового омбудсмана и другими вопросами клиентского сервиса.
По информации АРРФР, в 2023 году многие заемщики в Казахстане имели чрезмерную долговую нагрузку — свыше 40% от своего дохода шло на погашение займов, что могло угрожать их финансовой стабильности.
Комментарии: 0