В статье расскажем, как устроена исламская ипотека в Казахстане, кто её предлагает, каковы условия и особенности, а также какие отзывы оставляют клиенты.
Что такое исламская ипотека
Исламская ипотека — это форма жилищного финансирования, которая исключает начисление процентов, что противоречит канонам ислама. Вместо классического кредита банк или исламская финансовая организация приобретает недвижимость и продаёт её клиенту с наценкой либо сдаёт в аренду с правом последующего выкупа.
Финансирование предоставляется на основе принципов мурабаха (перепродажа с наценкой) или иджара мунтахия биттамлик (аренда с выкупом). Такой подход обеспечивает соблюдение норм шариата, делает услугу доступной для мусульман и тех, кто придерживается этических принципов исламских финансов.
Как работает исламская ипотека
В отличие от классической схемы с кредитом и процентами, исламская ипотека в Казахстане работает по следующему принципу:
- Финансовая организация приобретает жильё по запросу клиента.
- Заключается договор купли-продажи с наценкой либо договор аренды с последующим выкупом.
- Клиент выплачивает стоимость жилья равными долями или арендует жильё с правом дальнейшего приобретения.
- Отсутствует начисление процентов, комиссии и штрафов за досрочное погашение.
Важно, что исламская ипотека обычно предполагает первый взнос — от 20 до 30% стоимости недвижимости, а срок финансирования может составлять до 20 лет в зависимости от условий банка.
Где доступна
На сегодняшний день исламская ипотека в Казахстане доступна ограниченно. Оформить её можно в исламских финансовых организациях и некоторых банках с соответствующей лицензией.
Отбасы Банк с 2023 года внедрил пилотную программу исламской ипотеки. Продукт разработан с учётом норм шариата и прошёл одобрение религиозных консультативных советов.
Также подобные услуги предлагают исламские финансовые компании, зарегистрированные в Казахстане, включая Al Saqr Finance, Turar Finance и Amanat Finance, работающие в Алматы, Астане и других крупных городах.
Условия исламской ипотеки
Основные параметры исламской ипотеки в Казахстане схожи с классическими займами, но оформляются по другим договорам. Ключевые условия:
- Первоначальный взнос: от 20-30%
- Срок финансирования: до 20 лет
- Валюта: тенге
- Форма сделки: купля-продажа с наценкой (мурабаха) или аренда с выкупом (иджара)
- Отсутствие процентов, комиссий и штрафов
Клиенту важно учитывать, что из-за отсутствия процентов итоговая сумма сделки выше, чем первоначальная стоимость жилья, но она фиксируется сразу и не изменяется в течение всего срока.
Исламская ипотека в Отбасы Банке
Отбасы Банк — первая в Казахстане государственная финансовая организация, внедрившая исламскую ипотеку. Продукт предлагается в рамках пилотного проекта с конца 2023 года.
Условия программы:
- Первоначальный взнос — от 30%
- Срок — до 20 лет
- Форма финансирования — купля-продажа по договору мурабаха
- Одобрение шариатского совета — обязательное
Доступна программа в Алматы, Астане и Шымкенте, планируется расширение на другие регионы. Оформить заявку можно в отделении Отбасы Банка или через официальный сайт.
Исламская ипотека в Алматы и Астане
Наибольший спрос на исламскую ипотеку наблюдается в двух мегаполисах — Алматы и Астане. В этих городах работают как отделения Отбасы Банка, так и офисы исламских финансовых организаций. Клиенты могут выбрать наиболее подходящий вариант, сравнив условия разных компаний.
Планируется открытие подобных услуг в Шымкенте, Караганде и других крупных городах.
Отзывы о исламской ипотеке в Казахстане
Клиенты, оформившие исламскую ипотеку, отмечают следующие плюсы:
- Соответствие принципам ислама
- Отсутствие процентов и скрытых комиссий
- Понятные условия и фиксированная сумма сделки
Из минусов называют ограниченный выбор объектов, необходимость первого взноса от 20-30% и пока небольшое количество банков и организаций, предлагающих такой продукт.
Перспективы развития исламской ипотеки
Согласно данным Агентства по регулированию финансового рынка Казахстана, рынок исламских финансов в стране стабильно растёт. В 2024 году доля исламских займов увеличилась на 11%, а к 2026 году ожидается запуск новых ипотечных программ на основе шариатских принципов от нескольких крупных банков.
Отбасы Банк планирует расширить свою программу на все регионы Казахстана, а также добавить вариант аренды с выкупом (иджара) в дополнение к текущей мурабахе.
Заключение
Исламская ипотека в Казахстане — востребованный продукт для тех, кто предпочитает жилищное финансирование без процентов и в соответствии с нормами ислама. Сегодня такую услугу предлагает Отбасы Банк и несколько специализированных исламских финансовых организаций. Оформить сделку можно в Алматы, Астане и других городах. В ближайшие годы ожидается активное развитие этого направления.
Комментарии: 0