В этом материале подробно рассмотрим, когда и на каких условиях можно вернуть страховку, как составить заявление, какие правила действуют для банков и микрофинансовых организаций.
- Обязательно ли страхование кредита
- Когда реально можно вернуть страховую премию
- Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита: пошагово
- Как вернуть страховку по микрозайму
- Как вернуть страховку по кредиту в разных банках
- Halyk Bank
- Kaspi Bank
- Home Credit Bank
- Что делать, если страховку не возвращают
- Заключение
Обязательно ли страхование кредита
В Казахстане страхование кредита не всегда обязательно — например, страхование жизни и здоровья заёмщика при потребительском кредите может быть добровольным. Платёж по такому полису называется страховой премией. По законодательству РК, например, в Гражданский кодекс Республики Казахстан статья 841 предусматривает, что страховщик вправе отказаться от договора страхования — соответственно, возможность возврата премии зависит от договора и от того, наступила ли страховая защита.
В практике защита прав заёмщика предусматривает возможность вернуть часть страховой премии, если договор страхования был связан с кредитом и кредит досрочно погашен или риска больше нет.
Однако возврат не гарантирован — всё зависит от условий страхового договора и договора кредита.
Когда реально можно вернуть страховую премию
Главные случаи, когда возврат возможен:
- Досрочное погашение кредита. Если кредит заёмщик погасил раньше срока, и полис страхования был рассчитан на больший срок, можно потребовать возврат части страховой премии за неиспользованный период. Пример: клиент закрыл кредит через 8 месяцев, а страховка была оформена на 12 месяцев, страховая компания рассчитала возврат за оставшиеся дни.
- Многие банки и страховые компании предоставляют клиенту так называемый «период охлаждения» — срок, в течение которого можно отказаться от договора страхования и вернуть всю сумму. Обычно он составляет 14 календарных дней с момента заключения договора. Если вы передумали и решили отказаться от страховки в этот срок, можно подать письменное заявление в страховую компанию или банк. Если кредит уже выдан, важно уточнить, не изменятся ли условия по процентной ставке после отказа от страховки — некоторые банки делают страхование частью пакета льготных условий.
- Страхование, ставшее беспредметным. Если после закрытия кредита страховой риск исчез — например, кредит погашен, залог снят — и договор страхования заканчивается либо может быть расторгнут, можно просить возврат.
Но есть нюансы: если в договоре страхования прямо указано, что возврат премии невозможен, то страховая компания может отказать.
Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита: пошагово
Если вы закрыли кредит раньше срока, то страховой риск прекращается вместе с договором займа. В этом случае вы вправе обратиться за частичным возвратом страховой премии. Процедура выглядит так:
- Проверьте документы. Изучите кредитный договор и страховой полис. Обратите внимание, добровольное ли страхование и какие условия расторжения указаны.
- Возьмите справку из банка. После полного погашения кредита получите справку об отсутствии задолженности.
- Подайте заявление в страховую компанию. Укажите дату заключения договора, дату досрочного погашения кредита, номер полиса и реквизиты для возврата.
- Дождитесь решения. Если страхование было добровольным, компания должна вернуть часть суммы пропорционально неиспользованному сроку.
- Обжалуйте отказ при необходимости. Если страховая компания отказала без оснований, можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) или обратиться в суд.
Как вернуть страховку по микрозайму
Возврат страховки по микрозайму возможен, если страхование оформлялось как отдельная услуга, а не обязательное условие займа. Микрофинансовые организации (МФО) часто сотрудничают со сторонними страховыми компаниями. Чтобы вернуть страховку по микрозайму, необходимо:
- проверить, с какой страховой компанией заключён договор;
- убедиться, что займ погашен полностью и досрочно;
- направить заявление о возврате части страховой премии в страховую организацию;
- приложить документы, подтверждающие оплату и досрочное погашение займа.
Как вернуть страховку по кредиту в разных банках
Halyk Bank
Возврат страховки осуществляется через страховую компанию Halyk-Life, если кредитное страхование оформлялось именно через неё. После закрытия кредита необходимо подать заявление на возврат части премии за неиспользованный период. Заявления принимаются в офисах страховой компании или онлайн.
Kaspi Bank
В Kaspi Bank страховка чаще всего включается в состав кредита как отдельная услуга. Если кредит закрыт досрочно, можно подать заявление в страховую компанию, с которой сотрудничает банк, и вернуть часть суммы.
Home Credit Bank
Возврат страховки по кредиту в Home Credit Bank осуществляется аналогично. Главное — иметь на руках договор страхования и подтверждение полного погашения кредита.
Что делать, если страховку не возвращают
Если страховая компания отказала в возврате без законных оснований, можно:
- подать письменную жалобу в АРРФР (Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК);
- направить претензию на имя страховой компании;
- обратиться в суд, приложив все подтверждающие документы.
В большинстве случаев споры решаются в досудебном порядке, особенно если заемщик ссылается на статью 841 Гражданского кодекса и предоставляет доказательства досрочного погашения кредита.
Заключение
Вернуть страховку по кредиту в Казахстане реально, если соблюсти все юридические и процедурные требования. Главные условия — наличие справки о полном погашении, заявление в страховую компанию и документальное подтверждение, что страховой риск прекратился. Будьте внимательны при оформлении кредита и всегда изучайте условия страхования. Вовремя поданное заявление поможет вернуть часть средств и избежать ненужных переплат.
Комментарии: 0