Где вклад действительно приносит прибыль, а где — только сохраняет средства от инфляции? Как разобраться в условиях, если каждый банк обещает «самые выгодные» ставки? В этом материале — чёткий разбор того, как устроены депозиты в Казахстане сегодня, от чего зависит их доходность и как выбрать вклад, который подходит именно вам.
- Что влияет на доходность депозита
- Тип депозита
- Валюта
- Способ начисления процентов
- Срок размещения
- Возможность пополнять вклад и снимать деньги до окончания срока
- Гарантия сохранности вкладов
- Максимальные суммы гарантий по вкладам
- Депозиты с максимальными ставками в Казахстане в 2025 году
- Kaspi Bank — Накопительный депозит
- Altyn Bank — депозит «Резерв»
- Home Credit Bank — «Сберегательный Хоум»
- Bereke Bank — депозит «Лови выгоду»
- Евразийский банк — «Turbo депозит накопительный»
- Freedom Bank — вклад «Капитал»
- Самый выгодный депозит — не всегда с самой высокой ставкой
- Как выбрать лучший депозит в Казахстане
Что влияет на доходность депозита
На первый взгляд кажется, что самый выгодный депозит — это тот, где процент выше. Но на практике всё сложнее. Вот ключевые факторы:
Тип депозита
Срочные вклады оформляются на конкретный срок — от нескольких месяцев до нескольких лет. В течение этого периода деньги нельзя снимать без потери процентов, зато ставка по таким депозитам обычно выше. Депозиты до востребования, наоборот, позволяют снимать и вносить средства в любое время, но процент по ним минимален.
Они удобны как замена обычному счёту, если вы хотите сохранить доступ к деньгам, но при этом получить пусть и небольшой, но стабильный доход.
Валюта
Тенговые депозиты традиционно предлагают более высокую ставку, чем долларовые.
Способ начисления процентов
Проценты могут начисляться с капитализацией или без неё. Первый вариант выгодней: набежавшие проценты добавляются к основной сумме депозита, и последующие проценты будут начисляться уже на эту увеличившуюся сумму. Это так называемый «сложный процент».
Если копить деньги на таких условиях несколько лет или даже десятилетий, сумма дохода может оказаться весьма впечатляющей, ведь ваши сбережения будут увеличиваться в геометрической прогрессии: сначала по чуть-чуть, а потом — все больше и больше, как снежный ком.
Срок размещения
Зачастую чем дольше срок, тем выше ставка. Но могут быть и другие условия — в любом случае на этот пункт нужно обратить внимание.
Возможность пополнять вклад и снимать деньги до окончания срока
Такие вклады удобны: можно вносить дополнительные суммы или при необходимости снимать часть средств, не закрывая депозит полностью. Но за эту гибкость банк, как правило, предлагает более низкую процентную ставку — ведь вы в любой момент можете изменить сумму на счёте, а значит, для банка это менее предсказуемо.
Гарантия сохранности вкладов
В Казахстане действует система гарантирования депозитов физических лиц, которая обеспечивает дополнительную защиту средств клиентов в случае отзыва лицензии у банка. Отвечает за такую защиту интересов вкладчиков Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД).
Максимальные суммы гарантий по вкладам
Размер возмещения зависит от типа вклада и валюты:
- До 20 миллионов тенге — по сберегательным вкладам в тенге. Это депозиты, открытые на определённый срок с фиксированной ставкой и невозможностью частичного снятия. Такие вклады, как правило, предлагают более высокую доходность.
- До 10 миллионов тенге — по другим видам вкладов в тенге, включая срочные, до востребования, накопительные, а также остатки на текущих и карточных счетах. Эти вклады более гибкие, но имеют меньшую степень защиты.
- До 5 миллионов тенге — по вкладам и остаткам на счетах в иностранной валюте (например, долларах США или евро), в эквиваленте по курсу на дату отзыва лицензии у банка.
Если в одном банке у клиента несколько вкладов разного типа или в разных валютах, компенсация рассчитывается отдельно по каждому виду, но общая сумма не может превышать 20 миллионов тенге.
Гарантии распространяются только на депозиты, размещённые в банках — участниках системы обязательного гарантирования. Актуальный список доступен на официальном сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов.
Депозиты с максимальными ставками в Казахстане в 2025 году
В условиях высокой инфляции и растущей базовой ставки Национального банка Казахстана банки предлагают привлекательные условия по депозитам. Ниже представлены некоторые из них.
Kaspi Bank — Накопительный депозит
- Ставка ГЭСВ: 18% годовых на 3 месяца, 17% годовых на 6 месяцев.
- Срок — 3 или 6 месяцев.
- Минимальная сумма — 100 000 тенге.
- Условия: возможность пополнения в любое время без комиссий; частичное снятие не предусмотрено; проценты выплачиваются ежемесячно на депозит.
- Подробнее →
Altyn Bank — депозит «Резерв»
- Ставка ГЭСВ: до 18% годовых.
- Срок: от 1 до 36 месяцев.
- Минимальная сумма — 10 000 тенге.
- Условия: пополнение не предусмотрено; частичное снятие не предусмотрено; ежемесячная капитализация и выплата в конце срока депозита.
- Подробнее →
Home Credit Bank — «Сберегательный Хоум»
- Ставка ГЭСВ: от 15% до 18 % годовых.
- Срок: от 6 до 24 месяцев.
- Минимальная сумма — 100 000 тенге
- Условия: без возможности пополнения и частичного снятия; проценты начисляются ежедневно.
- Подробнее →
Bereke Bank — депозит «Лови выгоду»
- Ставка ГЭСВ: до 17,6 % годовых.
- Срок: от 3 до 24 месяцев.
- Минимальная сумма — 15 000 тенге.
- Условия: без возможности пополнения и частичного снятия; проценты выплачиваются в конце срока.
- Подробнее →
Евразийский банк — «Turbo депозит накопительный»
- Ставка ГЭСВ: до 18,2% годовых.
- Срок: от 3 до 36 месяцев.
- Минимальная сумма — 1 000 тенге.
- Условия: без возможности пополнения и частичного снятия; проценты выплачиваются ежемесячно на счет депозита.
- Подробнее →
Freedom Bank — вклад «Капитал»
- Ставка ГЭСВ: до 18,6 % годовых
- Срок: от 3 до 36 месяцев
- Минимальная сумма — 500 000 тенге
- Условия: без возможности пополнения и частичного снятия; проценты выплачиваются ежемесячно с капитализацией
- Подробнее →
Самый выгодный депозит — не всегда с самой высокой ставкой
Многие вкладчики ориентируются прежде всего на ставку вознаграждения, но максимальная ставка не всегда равна максимальной выгоде. Вот почему:
- При досрочном снятии банк может пересчитать проценты по минимальной ставке.
- Вклад с высокой доходностью может не иметь капитализации — вы не заработаете на процентах от процентов.
- Акционные ставки часто действуют только на ограниченный срок или сумму.
Как выбрать лучший депозит в Казахстане
Чтобы выбрать «лучший депозит в Казахстане», стоит задать себе несколько вопросов:
- В какой валюте я хочу открыть вклад?
- Нужен ли мне доступ к деньгам в течение срока?
- Готов ли я пополнять депозит?
- Хочу ли я получать проценты ежемесячно или в конце срока?
Ответы на эти вопросы помогут подобрать выгодный депозит, соответствующий именно вашим целям.
Комментарии: 0