Разбираем, как проверить свои данные, куда обращаться и какие шаги помогут доказать факт мошенничества, добиться списания незаконного займа и очистить кредитную историю в Казахстане.
Как проверить, какие кредиты оформлены на ваше имя
Первый шаг при подозрении на мошенничество — проверить кредитную историю. Этот документ содержит сведения обо всех кредитах, микрозаймах и других обязательствах, оформленных на ваше имя. Если вы обнаружите договор, о котором не знаете, вероятно, он был оформлен мошенниками.
Проверить информацию можно несколькими способами:
- На портале eGov.kz — услуга «Получение персонального кредитного отчёта» оформляется онлайн, с подписью через ЭЦП. Стоимость — 400 тенге за повторный запрос в том же календарном году. Один раз в год услугу можно получить бесплатно согласно закону.
- На сайте или в приложении Первого кредитного бюро (1CB) — один раз в год отчёт предоставляется бесплатно; при повторных запросах услуга оплачивается (около 400 тенге).
- В Государственном кредитном бюро — аналогичные условия: бесплатный запрос раз в год, далее — платный.
- В центрах обслуживания населения (ЦОН), отделениях Казпочты и офисе Первого кредитного бюро — при личном обращении с удостоверением личности запрос оформляется на месте. Стоимость — как правило, 400 тенге при повторных запросах.
- В мобильном приложении eGov Mobile через сервис «Гид кредитной и страховой истории» — все функции доступны бесплатно: вы получаете информацию о кредитах за 5 лет, активных обязательствах и скоринговый балл.
Проверять кредитную историю целесообразно не реже одного раза в квартал — особенно если вы беспокоитесь о мошенничестве. Это позволит оперативно выявлять подозрительные записи и своевременно реагировать.
1. Узнайте, где оформлен кредит и обратитесь к кредитору
Когда вы находите в своей кредитной истории заём, о котором ничего не знаете, первым шагом обратите внимание на организации, оформившую договор. В отчёте всегда указывается название банка или микрофинансовой компании, дата заключения договора и сумма. Получив эти данные, следует обратиться напрямую в кредитную организацию с письменным заявлением о том, что кредит был оформлен мошенническим путём.
В заявлении имеет смысл затребовать:
- копии кредитного договора и всех приложений к нему
- анкеты и иные документы, которые якобы подписывались от вашего имени
- реквизиты счёта или карты, на которые были перечислены деньги
- данные сотрудника, оформившего договор
После подачи убедитесь, что заявление зарегистрировано: на вашей копии должны стоять входящий номер и дата приёма.
Это станет важным доказательством при дальнейшем обращении в полицию или суд.
2. Подайте заявление в правоохранительные органы
Следующий шаг после обращения в финансовую организацию — фиксация факта мошенничества в полиции. Не стоит ограничиваться устным обращением: важно составить официальное заявление в письменной форме. В нём подробно опишите ситуацию, укажите, что вы не брали кредит, и потребуйте проведения расследования. Чем больше фактов и документов вы приложите, тем выше вероятность, что дело будет рассмотрено быстрее. Желательно предоставить копию кредитной истории, копию заявления в банк или МФО, а также любые уведомления или выписки, где отражён спорный заём.
В зависимости от обстоятельств полиция может использовать разные инструменты для проверки:
- если заём был оформлен онлайн, специалисты могут установить IP-адрес и устройство, с которого подавалась заявка;
- если кредит оформлялся офлайн, при подписании бумаг возможно проведение почерковедческой экспертизы для подтверждения подделки подписи;
- в случаях с переводом денег на чужие счета правоохранительные органы запросят сведения у банков о движении средств и попытаются отследить конечного получателя;
- при необходимости полиция назначит дополнительную экспертизу документов или вызовет сотрудников финансовой организации для дачи пояснений.
После подачи заявления сохраните копию с отметкой о регистрации — это будет вашим доказательством официального обращения и пригодится для защиты интересов в суде или при споре с кредитором.
3. Если кредитор не сотрудничает — жалуйтесь в АРРФР
Бывает, что банк или микрофинансовая организация не идёт навстречу: затягивает ответ, отказывается предоставлять документы или не признаёт факт мошеннического оформления. В такой ситуации необходимо задействовать контролирующий орган — Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан (АРРФР).
Жалобу можно подать онлайн через портал eGov.kz или на сайте Агентства, а также отправить её почтой или передать лично в региональное подразделение. В обращении подробно опишите суть проблемы, приложите копию кредитной истории, заявления в финансовую организацию и ответ (если он получен), а также любые подтверждающие документы.
АРРФР имеет полномочия проводить проверки деятельности финансовых организаций, требовать от них пояснений, а при выявлении нарушений — применять меры воздействия. Рассмотрение жалобы занимает, как правило, до 15 рабочих дней, после чего заявителю направляется официальный ответ с результатами проверки.
Важно сохранить копию своей жалобы и отметку о её регистрации — это пригодится в случае дальнейшего судебного разбирательства.
4. Обратитесь в суд, если ответа нет
Если кредитор не признаёт вашу невиновность и продолжает требовать оплату, следующим шагом будет обращение в суд по месту нахождения финансовой организации. Иск подаётся с требованием признать договор займа недействительным.
На практике такие дела чаще всего решаются в пользу гражданина, поскольку именно банк или МФО обязаны проверять личность заёмщика и обеспечивать безопасность процедур выдачи кредита. Суд, как правило, учитывает это и возлагает ответственность на кредитора.
В случае положительного решения финансовая организация обязана прекратить требования о выплате, списать задолженность и направить в кредитное бюро официальное письмо об удалении записи из вашей кредитной истории.
Таким образом, судебное решение позволяет не только избавиться от неправомерного долга, но и восстановить финансовую репутацию.
5. Очистите кредитную историю
Даже после того как суд признал договор недействительным или правоохранительные органы подтвердили факт мошенничества, в отчётах может сохраняться ошибочная запись о спорном кредите. Это мешает оформлять новые продукты и искажает ваш скоринговый балл. Чтобы восстановить данные корректно, обращайтесь в оба кредитных бюро: в Первое кредитное бюро и в Государственное кредитное бюро.
Для корректировки сведений направьте в каждое бюро отдельное заявление с указанием спорной записи и требованием её удалить как недостоверную. К заявлению приложите подтверждающие документы:
- копию решения суда (если есть) или постановление/справку уполномоченного органа о факте мошенничества
- копию вашего заявления в финансовую организацию и полученный ответ (если он уже поступил)
- копию страницы кредитной истории, где видно ошибочную запись
- удостоверение личности (копия) и контакты для обратной связи
После внесения изменений запросите обновлённые кредитные отчёты в обоих бюро и убедитесь, что спорная запись удалена, а статусы по действующим обязательствам отражены корректно. Это финальный шаг, который закрывает вопрос и восстанавливает вашу кредитную репутацию.
Комментарии: 0