Можно ли получить кредит в двух банках одновременно, что говорит закон. Как на ситуацию влияют показатель долговой нагрузки и передача банками информации в кредитные бюро. Реально ли выполнить эту задачу, практические рекомендации на Бробанк.кз.
Кредит в двух банках одновременно — что говорит закон
Для начала обратимся к закону и предписаниям Национального Банка Казахстана. Нет ни одного законодательного акта, который запрещал бы гражданам иметь несколько кредитов одновременно. Также не запрещено и направлять заявки сразу в несколько банков и заключать несколько договоров сразу.
Поэтому, если отвечать на вопрос, можно ли взять кредит в нескольких банках одновременно, то да, законодательно это не запрещено. Но при этом ни финансовые организации, ни органы власти не хотят, чтобы граждане так поступали.
Ситуация со стороны банка
При рассмотрении заявки на получение кредита банк оценивает кредитную историю потенциального заемщика и делает выводы о его платежеспособности. Если тот может выплачивать новый кредит без проблем, ему дают одобрение.
Но что, если этот заемщик буквально сегодня утром уже получил кредит в другом банке и теперь обращается за следующим? В этом случае второй кредитор не видит только что оформленную ссуду. Это значит, что он не может объективно оценить долговую нагрузку и уровень платежеспособности.
Есть высокий риск того, что заемщик станет проблемным, но кредитор об этом не знает, так как не видит, что реальные обязательства человека совершенно иные. Поэтому однозначно банки не приветствуют одновременное оформление нескольких кредитов и отказывают, если узнают об этом.
Если при обращении во второй банк вы скажете, что только что получили кредит еще в одном, вам однозначно откажут.
Ситуация со стороны закона
Нацбанк тоже не приветствует одновременное оформление гражданами нескольких кредитов, но при этом нет закона, который напрямую запрещал бы это. Есть только закон, который касается ежемесячной долговой нагрузки, но он актуален для микрофинансовой сферы, на банковские продукты не распространяется.
Национальный Банк не хочет, чтобы люди набирали кредиты, которые не смогут выплачивать. Рост просроченной задолженности — это плохо, в том числе для банков, которые важны для экономики. Поэтому мера по урегулированию этого вопроса все же принята.
Казахстанские банки обязаны передавать информацию о выданном кредите в кредитное бюро в течение 1 рабочего дня. Эта обязанность прописана в Законе о кредитных бюро Казахстана, в статье 19. То есть если вы получили кредит утром, вечером информация об этом уже будет в системе (если на раньше).
Банки Казахстана обязаны передавать информацию о выданном кредите в кредитное бюро в течение 1 рабочего дня. Срочность введена специально, чтобы граждане не набирали одновременно ссуды в разных банках.
Как взять кредит в нескольких банках одновременно
Получается, что единственная возможность взять несколько кредитов сразу — сделать это быстро, пока информация о первой ссуде не попала в кредитное бюро. И то не факт, что все получится.
Теоретически возможно направить запросы сразу в несколько банков. И если они принимают решения быстро, сразу выдают одобренные средства, заключить с ними договоры одновременно. Но на практике это не так просто, потому что все банки выдают кредиты с разными временными затратам. Один банк может дать ответ сразу, другой — на следующий день.
Чтобы взять несколько кредитов одновременно, нужно выбрать банки, которые быстро принимают решения и выдают деньги в день обращения. А быстрые кредиты — невыгодные. Такие ссуды обычно имеют более высокий процент, так как несут для банка риски.
Проще взять один большой кредит
Обычно одновременно несколько кредитов хотят оформить граждане, которым нужна большая сумма. В этом случае лучше попробовать взять одну крупную ссуду в одном банке. Это и технически проще, и морально — не нужно врать банкам, которые спрашивают о наличии других кредитных долгов.
Что можно сделать для получения крупной суммы:
- Предоставить справку о доходах. Если есть какой-то дополнительный доход, например, в виде пособия, арендной платы, также докажите его документально. Чем ниже будет итоговы коэффициент долговой нагрузки, тем выше шансы на получение приличной суммы.
- Пригласить поручителя. Поручитель — дополнительная гарантия возврата средств. Если заемщик не платит, банк требует возврат долга о второго участника сделки. При наличии поручителя банк несет меньше рисков, поэтому выдаст более весомую сумму.
- Предоставить залог. Идеальный вариант для тех, кому нужно получить приличную сумму. Если есть недвижимость в собственности, можно получить до 60-70% от ее цены под низкий процент. Права собственности заемщик не теряет, но в случае злостной просрочки может лишиться жилья.
Как вариант, если речь о семье, можно оформить два кредита на разных людей, например, один на мужа, другой на жену.
В любом случае сначала объективно оцените свой уровень платежеспособности, а уже потом, если в нем уверены, обращайтесь в банки за одновременным оформлением кредитов.
Оценка платежеспособности заемщика
Если вы сильно закредитованы, у вас низкий уровень платежеспособности, получить даже один кредит будет непросто. Тем более, если при этом и с кредитной историей не все гладко, в ней есть информация о просрочках, путь и закрытых.
При рассмотрении заявки на выдачу кредитных средств банк в первую очередь смотрит на репутацию заемщика, дальше оценивает уровень его платежеспособности. Он соотнесет все доходы и расходы клиенты, чтобы выяснить, сможет ли он выплачивать кредит. На основании этого определяется и возможная сумма выдачи.
По негласным правилам банки стремятся к тому, чтобы их клиенты платили по кредитам не более 50% от официального дохода. То есть если вы получаете ежемесячно в среднем 300 000 тенге, на оплату всех долгов вместе с вновь оформленным кредитом у вас должно уходить не больше 150 000 тенге.
Что будет, если взять два кредита одновременно
Теоретически не исключается, что у вас получится получить два кредита сразу в разных банках — если выберете банки, которые оперативно рассматривают заявки. Закон не предусматривает ответственность за это.
Можно предположить, что второй банк при выявлении ситуации после обвинит заемщика в сокрытии данных (он не сообщил о существовании кредита, который только что оформил). Кредитор может только расторгнуть договор и потребовать заемщика вернуть деньги. Но если клиент при этом добросовестно выполняет обязательства, его это не коснется.
Оформляя два кредита, нужно понимать, что и платить придется двум банкам одновременно. Крайне важно не переоценить свое финансовое положение, иначе есть риск двойного напора со стороны двух банков и коллекторских организаций.
Частые вопросы
Можно ли взять два кредита сразу в одном банке?
Можно ли оформить несколько кредитов сразу в разных банках?
Если обратиться в два банка сразу за кредитом, они узнают друг о друге?
Сколько кредитов можно платить банкам одновременно?
Обязательно ли говорить банку о существовании других кредитов?
Источники:
Комментарии: 0