Просрочки и начисленные штрафы нередко превращают небольшой долг в серьёзную проблему. В последние годы государство усилило защиту заёмщиков: действуют нормы о банкротстве граждан, новые правила работы коллекторов и механизмы досудебного списания.
- Что означает списание долгов МФО
- Закон о банкротстве граждан
- Как подать заявление
- Какие новшества действуют в 2024–2025 годах
- Кому реально могут списать долг
- Когда списание долгов МФО невозможно
- Практические шаги для должников
- Риски и последствия списания
- Реструктуризация или списание: в чём разница
- Отзывы о списании долгов МФО
- Коллективная реструктуризация
- Перспективы на будущее
Что означает списание долгов МФО
Под «списанием долгов МФО» понимается прекращение обязательств заёмщика полностью или частично. Осенью 2025 года в Казахстане это возможно через несколько процедур:
- внесудебное или судебное банкротство;
- восстановление платёжеспособности с рассрочкой;
- досудебное списание незаконно оформленных кредитов;
- коллективная реструктуризация микрозаймов.
Обещания «списание долгов без отказа», которые часто встречаются в рекламе, не имеют юридической силы и являются лишь маркетинговым приёмом.
Закон о банкротстве граждан
Ключевым инструментом остаётся закон «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан». По состоянию на осень 2025 года он работает в трёх форматах:
- Внесудебное банкротство — применяется, если сумма обязательств не превышает 1600 МРП (около 6,3 млн тенге в 2025 году), у человека нет имущества и доходов, а просрочка составляет не менее 12 месяцев.
- Судебное банкротство — подходит тем, у кого есть активы. Суд решает, как распределять имущество и списывать оставшуюся задолженность.
- Восстановление платёжеспособности — должнику предоставляется до 5 лет рассрочки. Это вариант для тех, кто получает доход, но не может единовременно закрыть долг.
Есть уточнения: если просрочка превышает 5 лет, проверка имущества проводится мягче, и шанс на внесудебное списание выше. Платежи менее 1 МРП не учитываются как погашение долга.
Как подать заявление
Чтобы воспользоваться правом на внесудебное банкротство, нужно собрать пакет документов и подать заявление:
- онлайн — через портал eGov, авторизовавшись по ЭЦП или через мобильное приложение;
- офлайн — через Центры обслуживания населения, где сотрудник поможет оформить обращение;
- в случае судебного банкротства — подготовить иск в суд с приложением сведений о долгах и имуществе.
Прилагаются: удостоверение личности, справки о доходах, сведения из банка о задолженности и подтверждение отсутствия имущества.
Какие новшества действуют в 2024–2025 годах
- Если заём выдан вопреки добровольному отказу от кредитов, МФО обязано списать задолженность.
- Мошеннические кредиты теперь можно списывать досудебно, без длительных процессов.
- С августа 2024 года коллекторы обязаны предлагать реструктуризацию вместо давления на заёмщика.
- С мая 2026 года вступит ограничение: долг нельзя будет передавать коллекторам раньше, чем через 24 месяца.
Кому реально могут списать долг
- Людям без доходов и имущества, если сумма не превышает 1600 МРП и просрочка длится более года.
- Жертвам мошенников, когда кредит оформлен по чужим документам или украденным данным.
- Гражданам, оформившим отказ от кредитов, но всё же получившим заём из-за ошибок кредитора.
- Тем, кто готов заключить с кредитором план реструктуризации и подтверждает доход.
Когда списание долгов МФО невозможно
- Если заём был оформлен законно и без нарушений.
- Если у должника есть доход или имущество, пригодное для взыскания.
- Если кредит уже выплачен — вернуть средства обратно нельзя.
- Если человек рассчитывает на обещания «списание без отказа» от сомнительных компаний.
Практические шаги для должников
- Проверьте задолженность через цифровые сервисы МФО, банки или портал госуслуг.
- Сравните долг с лимитом 1600 МРП и оцените наличие имущества.
- При отсутствии доходов и активов подайте заявление о внесудебном банкротстве.
- Если есть доходы, рассмотрите восстановление платёжеспособности с рассрочкой.
- В случае мошенничества обращайтесь в полицию и требуйте списания.
- Фиксируйте все контакты с коллекторами и проверяйте соблюдение ими новых правил.
Риски и последствия списания
Списание долгов МФО помогает избавиться от непосильных обязательств, но имеет последствия:
- Отметка о банкротстве в кредитной истории на несколько лет.
- Ограничение доступа к новым кредитам.
- Невозможность выступать поручителем и брать крупные займы.
- Необходимость предоставлять сведения о доходах после процедуры.
- Эмоциональные трудности: процесс требует терпения и юридической поддержки.
Реструктуризация или списание: в чём разница
Многие путают реструктуризацию и списание долгов МФО. На самом деле это разные механизмы:
- Реструктуризация — изменение графика платежей, снижение ставки или объединение нескольких долгов в один.
- Списание — полное прекращение обязательств по закону или по решению кредитора.
Обычно кредиторы сначала предлагают реструктуризацию, и только если она невозможна, применяется процедура банкротства.
Отзывы о списании долгов МФО
По состоянию на 2025 год отзывы должников неоднозначны. Часть людей отмечает, что процедура реально помогает — особенно через портал eGov. Другие жалуются на длительное рассмотрение заявлений и необходимость доказывать отсутствие имущества.
Эксперты советуют доверять только официальным источникам: недобросовестные компании часто используют слово «списание» в рекламе, но на деле предлагают лишь платные консультации без результата.
Коллективная реструктуризация
В Казахстане обсуждается запуск механизма коллективной реструктуризации микрозаймов. Он позволит массово пересматривать проценты и условия договоров. Это может стать промежуточным решением для тех, кто не подпадает под условия банкротства, но испытывает серьёзные финансовые трудности.
Перспективы на будущее
- Возможное расширение оснований для досудебного списания долгов.
- Упрощение требований к внесудебному банкротству.
- Создание единого цифрового сервиса для учёта всех задолженностей.
- Сохранение налоговых льгот для МФО, которые списывают просроченные долги.
Таким образом, по состоянию на 2025 год списание долгов МФО в Казахстане остаётся реальной возможностью, но требует внимательного соблюдения правил, подготовки документов и понимания всех последствий.
Комментарии: 0